Investissement locatif : est-ce rentable ?
Ce que vous apportez, ce qui reste chaque mois après le prêt, et où vous en êtes à la revente. Les frais d’achat luxembourgeois, les taux du jour et le plafond légal du loyer sont intégrés.
Partir d’un exemple
Chaque mois, année 1
−1.128 €
Le loyer ne couvre pas le prêt et les frais : vous ajoutez 1.128 € par mois de votre poche. L’équilibre est atteint à un loyer de 4.402 €.
- Apport nécessaire au départ
- 217.540 €
- Apport, frais d’achat et travaux.
- Rendement annuel sur 10 ans
- −1,9%
- Toutes les entrées et sorties, revente comprise.
- Rendement brut
- 4,9%
- Un an de loyer ÷ le prix.
- Rendement net
- 3,1%
- Après vacance et frais courants.
Test de résistance
Touchez pour voir l’effet sur les chiffres ci-dessus.
Chaque mois, année 1: −1.128 €
Où va le loyer
Chaque mois, la première année.
Loyer, 3.130 € par mois
Mois de vacance, frais et prêt, 4.258 € par mois
- Loyer3.130 €
- Votre complément1.128 €
- Perdu en mois de vacance261 €
- Frais courants736 €
- Mensualité3.262 €
- Loyer d’équilibre
- 4.402 €/mois
- Le loyer auquel vous n’ajoutez ni ne gardez d’argent.
- Loyer ÷ mensualités
- 65%
- Le loyer net des frais paie 65% des mensualités (DSCR).
- Rendement sur apport, année 1
- −6,2%
- Cash-flow de l’année 1 ÷ votre apport.
- Mensualité
- 3.262 €/mois
- 616.000 € sur 25 ans.
Si vous revendiez après chaque année
Votre gain ou perte : la revente après frais et capital restant dû, plus le cash-flow cumulé, moins votre apport.
| Année | Valeur −2% par an | Valeur stable (la vôtre) | Valeur +2% par an |
|---|---|---|---|
| 0 | −90.567 € | −90.567 € | −90.567 € |
| 1 | −104.381 € | −89.521 € | −74.662 € |
| 2 | −117.144 € | −87.877 € | −58.015 € |
| 3 | −128.843 € | −85.609 € | −40.598 € |
| 4 | −139.459 € | −82.692 € | −22.384 € |
| 5 | −148.975 € | −79.100 € | −3.342 € |
| 6 | −157.372 € | −74.805 € | +16.557 € |
| 7 | −164.629 € | −69.778 € | +37.347 € |
| 8 | −170.724 € | −63.989 € | +59.061 € |
| 9 | −175.634 € | −57.406 € | +81.732 € |
| 10 | −179.334 € | −49.997 € | +105.397 € |
Années · Des scénarios à comparer, pas des prévisions.
- Cash-flow, toutes années
- −135.370 €
- Prix de revente après 10 ans
- 770.000 €
- Capital restant dû
- 440.060 €
- Net après la revente
- 302.913 €
- Gain sur la période
- −49.997 €
Prochaines étapes
Le calcul
- Enregistrement et transcription (7 %)
- 53.900 €
- Frais de notaire et administratifs
- 9.640 €
- Prêt
- 616.000 €
- Loyers encaissés, année 1
- 34.430 €
- Frais courants, année 1
- − 8.827 €
- Mensualités, année 1
- − 39.140 €
Pas de Bëllegen Akt : il est réservé au logement que vous habitez.
3.262 € par mois sur 25 ans.
1 mois de vacance.
Assurance, entretien, charges de copropriété, impôt foncier.
Rendement net : loyer après vacance et frais courants, rapporté au prix plus frais d’achat et travaux. Avant impôt.
Chiffres indicatifs avant impôt, pas un conseil financier. Les revenus locatifs sont imposables au Luxembourg ; renseignez-vous auprès de votre banque et d’un conseiller fiscal pour votre cas.