Hypothekenzinsen in Luxemburg: heute, seit 2003 und was Sie ein Anstieg kosten würde
Die amtlichen Durchschnitte neuer Wohnungsbaudarlehen, die von Banken veröffentlichten Zinsen und ein Rechner für Ihr eigenes Darlehen. Jede Woche aktualisiert. Kostenlos, mit einer E-Mail, wenn die Zinsen steigen.
Durchschnittszins neuer Wohnungsbaudarlehen, Aug. 2026
Variabler Zins
3,19%
+0,20 Pp. gegenüber dem Vorjahr (2,99%)
Variabel oder bis zu einem Jahr fest
Fest für 5 bis 10 Jahre
3,96%
+0,37 Pp. gegenüber dem Vorjahr (3,59%)
Der Zins kann sich nach 5 bis 10 Jahren ändern
Zinsbindung über 10 Jahre
4,01%
+0,43 Pp. gegenüber dem Vorjahr (3,58%)
Der Zins ist für mehr als 10 Jahre fest
Quelle: EZB / BCL, Zinssätze für neue Wohnungsbaukredite in Luxemburg. Veröffentlicht etwa fünf Wochen nach Monatsende.
Von den Banken veröffentlichte Zinsen
Nur drei Luxemburger Banken veröffentlichen auf ihrer Website einen Zins für Wohnungsbaudarlehen, als repräsentatives Beispiel. Ihr eigenes Angebot hängt von Einkommen, Eigenkapital und Immobilie ab.
| Bank | Typ | Zinssatz | Effektivzins (TAEG) | Geprüft |
|---|---|---|---|---|
| Spuerkeess | Beispielzinssatz | 4,00% | 4,12% | 29. Okt. |
| BGL BNP | Variabler Zins | 4,00% | 4,12% | 29. Okt. |
| BGL BNP | Fest für 25 Jahre | 4,60% | 4,79% | 29. Okt. |
| BIL | Fest für 10 Jahre | 4,00% | 4,07% | 29. Okt. |
Zinsen seit 2003
Quelle: EZB / BCL, MFI-Zinsstatistik. Monatliche Durchschnitte neuer Wohnungsbaukredite, nach Dauer der Zinsbindung. Festzins-Durchschnitte ab 2011: davor gab es zu wenige Festzinsdarlehen für einen stabilen Durchschnitt.
Zahlen anzeigen
| Zinsbindung über 10 Jahre | Fest für 5 bis 10 Jahre | Variabler Zins | |
|---|---|---|---|
| 2003 | 3,41% | ||
| 2004 | 3,38% | ||
| 2005 | 3,62% | ||
| 2006 | 4,51% | ||
| 2007 | 4,83% | ||
| 2008 | 4,22% | ||
| 2009 | 2,03% | ||
| 2010 | 1,99% | ||
| 2011 | 3,06% | 3,16% | 2,41% |
| 2012 | 2,57% | 2,66% | 2,02% |
| 2013 | 2,62% | 2,68% | 1,94% |
| 2014 | 2,26% | 2,14% | 1,84% |
| 2015 | 2,00% | 1,98% | 1,74% |
| 2016 | 1,72% | 1,63% | 1,65% |
| 2017 | 1,90% | 1,74% | 1,56% |
| 2018 | 1,93% | 1,77% | 1,45% |
| 2019 | 1,36% | 1,14% | 1,40% |
| 2020 | 1,26% | 1,06% | 1,32% |
| 2021 | 1,44% | 1,20% | 1,34% |
| 2022 | 3,54% | 3,65% | 2,58% |
| 2023 | 4,02% | 4,18% | 5,02% |
| 2024 | 3,25% | 3,34% | 4,04% |
| 2025 | 3,74% | 3,68% | 3,15% |
| 2026 | 4,01% | 3,96% | 3,19% |
Ihr Darlehen: Was, wenn die Zinsen steigen?
Ein variabler Zins folgt dem Markt sofort. Ein fester Zins schützt Sie bis zum Ende der Zinsbindung; danach geht der Rest des Darlehens zum dann gültigen Zins über.
Mehr pro Monat
+185 €
Von 1.847 € auf 2.032 € im Monat: 2.219 € mehr pro Jahr, etwa 49.000 € mehr bis zur vollständigen Rückzahlung.
Unverbindlich: eine gleichbleibende Monatsrate (Annuität) und ein einmaliger Zinsanstieg, der dann bleibt. Ihr Darlehensvertrag bestimmt, wann und wie sich Ihr Zins ändert; fragen Sie Ihre Bank nach Ihren eigenen Zahlen.
Kaufen: wie viel Sie mit demselben Budget leihen können
Banken leihen, was Ihre Monatsrate tragen kann. Steigen die Zinsen, trägt dieselbe Rate ein kleineres Darlehen: Dasselbe Budget kauft eine kleinere oder günstigere Wohnung.
| Zinssatz | Sie können leihen | Weniger als heute |
|---|---|---|
| 4,01% heute | 473.000 € | |
| 4,51% +0,5 Pp. | 449.000 € | −24.000 € (−5%) |
| 5,01% +1,0 Pp. | 427.000 € | −46.000 € (−10%) |
| 6,01% +2,0 Pp. | 388.000 € | −85.000 € (−18%) |
| 7,01% +3,0 Pp. | 353.000 € | −120.000 € (−25%) |
Darlehen, das eine Rate von 2.500 € im Monat in 25 Jahren tilgt. Ohne Kaufnebenkosten und Eigenkapital.
Was beim letzten Zinsanstieg geschah
Variabler Zins
1,28% → 5,02%
Aug. 2021 bis Dez. 2023
Dasselbe Budget lieh
−33%
2.500 € im Monat über 25 Jahre: 642.000 € → 427.000 €
Wohnungspreise
−16,3%
Q3 2022 bis Q1 2024, alle Wohnungen, nationaler Index
Index, nominal (nicht inflationsbereinigt). Quelle: BIZ, Ursprungsdaten STATEC.
Das ist, was geschah, keine Prognose. Die Preise hängen auch von Einkommen, Beschäftigung, Neubau und Zuzug nach Luxemburg ab; im Q1 2026 lag der Index 14% unter seinem Höchststand.
Wohin sich die Inflation laut Prognosen entwickelt
Zentralbanken erhöhen die Zinsen, wenn die Inflation voraussichtlich über 2 % bleibt. Hier die amtlichen Prognosen, wie veröffentlicht; eigene erstellen wir nicht.
STATEC, Luxemburg
Nationaler Verbraucherpreisindex, veröffentlicht Aug. 2026
- 2026
- 1,8%
- 2027
- 2,1%
Andere Szenarien: 1,8% bis 3,2% im Jahr 2027, vor allem je nach Energiepreisen.
Nächste Indexanpassung der Löhne und Renten erwartet im Q3 2027.
QuelleEZB-Stab, Euroraum
Harmonisierter Index (HVPI), veröffentlicht Sept. 2026
- 2026
- 3,0%
- 2027
- 2,5%
- 2028
- 2,1%
Quelle: Eurostat, HVPI. Der HVPI Luxemburgs enthält Kraftstoff und Tabak, die Grenzgänger und Besucher kaufen, und folgt daher stärker den Energiepreisen als der nationale Index, den STATEC prognostiziert.
Benachrichtigen Sie mich, wenn die Zinsen steigen
Wir prüfen jeden Montag die veröffentlichten Zinsen der Banken und die amtlichen Durchschnitte. Steigt einer um 0,10 Punkte oder mehr, erhalten Sie eine kurze E-Mail: was sich geändert hat und was das für ein typisches Darlehen bedeutet. Nichts in Wochen, in denen die Zinsen gleich bleiben oder sinken. Kostenlos.
So rechnen wir
- Durchschnittszinsen: die Statistik von EZB und BCL zu neuen Wohnungsbaukrediten in Luxemburg, nach Dauer der Zinsbindung. Es sind Durchschnitte aller neuen Kredite des Monats; ein einzelnes Angebot kann höher oder niedriger liegen.
- Bankzinsen: die repräsentativen Beispiele, die Spuerkeess, BGL BNP Paribas und BIL auf ihren Websites veröffentlichen, jeden Montag geprüft. Andere Banken veröffentlichen keinen Zins.
- Ihr Darlehen: eine gleichbleibende Monatsrate (Annuität). Bei variablem Zins gilt der Anstieg sofort; bei festem Zins gilt er für die Restschuld am Ende der Zinsbindung, über die verbleibenden Jahre.
- Kreditrahmen: das Darlehen, das eine Monatsrate über die Laufzeit tilgt, zum heutigen Durchschnittszins und nach jedem Anstieg. Kaufnebenkosten, Eigenkapital und Beleihungsgrenzen sind nicht enthalten; der Budgetrechner berücksichtigt sie.
- Wir zeigen, was Zinsen für Raten und Kreditrahmen bedeuten und was 2022–2024 mit den Preisen geschah. Wir prognostizieren keine Immobilienwerte.
Quellen: EZB / BCL; BIZ und STATEC; Eurostat; Projektionen von STATEC und EZB; Websites der Banken. Daten aktualisiert am 29. Oktober 2026.
Nur zur Information: keine Finanzberatung und kein Kreditangebot. Wir bewerten oder empfehlen keine Kreditgeber.
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