Taxas do crédito à habitação no Luxemburgo: hoje, desde 2003, e quanto lhe custaria uma subida
As médias oficiais dos novos créditos à habitação, as taxas publicadas pelos bancos e um simulador para o seu próprio crédito. Atualizado todas as semanas. Gratuito, com um e-mail quando as taxas subirem.
Taxa média dos novos créditos à habitação, 08/2026
Taxa variável
3,19%
+0,20 p.p. face a um ano antes (2,99%)
Variável, ou fixa até um ano
Fixa de 5 a 10 anos
3,96%
+0,37 p.p. face a um ano antes (3,59%)
A taxa pode mudar após 5 a 10 anos
Fixa por mais de 10 anos
4,01%
+0,43 p.p. face a um ano antes (3,58%)
A taxa está fixada por mais de 10 anos
Fonte: BCE / BCL, taxas de juro dos novos empréstimos para habitação no Luxemburgo. Publicadas cerca de cinco semanas após o fim do mês.
Taxas publicadas pelos bancos
Apenas três bancos luxemburgueses publicam uma taxa de crédito à habitação no site, como exemplo representativo. A sua oferta depende do rendimento, dos capitais próprios e da casa.
| Banco | Tipo | Taxa | TAEG | Verificado |
|---|---|---|---|---|
| Spuerkeess | Taxa de exemplo | 4,00% | 4,12% | 29/10 |
| BGL BNP | Taxa variável | 4,00% | 4,12% | 29/10 |
| BGL BNP | Fixa a 25 anos | 4,60% | 4,79% | 29/10 |
| BIL | Fixa a 10 anos | 4,00% | 4,07% | 29/10 |
Taxas desde 2003
Fonte: BCE / BCL, estatísticas de taxas de juro das IFM. Médias mensais dos novos empréstimos para habitação, por prazo de taxa fixa. Médias a taxa fixa desde 2011: antes havia poucos empréstimos a taxa fixa para uma média estável.
Ver os números
| Fixa por mais de 10 anos | Fixa de 5 a 10 anos | Taxa variável | |
|---|---|---|---|
| 2003 | 3,41% | ||
| 2004 | 3,38% | ||
| 2005 | 3,62% | ||
| 2006 | 4,51% | ||
| 2007 | 4,83% | ||
| 2008 | 4,22% | ||
| 2009 | 2,03% | ||
| 2010 | 1,99% | ||
| 2011 | 3,06% | 3,16% | 2,41% |
| 2012 | 2,57% | 2,66% | 2,02% |
| 2013 | 2,62% | 2,68% | 1,94% |
| 2014 | 2,26% | 2,14% | 1,84% |
| 2015 | 2,00% | 1,98% | 1,74% |
| 2016 | 1,72% | 1,63% | 1,65% |
| 2017 | 1,90% | 1,74% | 1,56% |
| 2018 | 1,93% | 1,77% | 1,45% |
| 2019 | 1,36% | 1,14% | 1,40% |
| 2020 | 1,26% | 1,06% | 1,32% |
| 2021 | 1,44% | 1,20% | 1,34% |
| 2022 | 3,54% | 3,65% | 2,58% |
| 2023 | 4,02% | 4,18% | 5,02% |
| 2024 | 3,25% | 3,34% | 4,04% |
| 2025 | 3,74% | 3,68% | 3,15% |
| 2026 | 4,01% | 3,96% | 3,19% |
O seu crédito: e se as taxas subirem?
Uma taxa variável acompanha o mercado de imediato. Uma taxa fixa protege-o até ao fim do período fixo; depois, o resto do crédito passa para a taxa do momento.
A mais por mês
+185 €
De 1847 € para 2032 € por mês: 2219 € a mais por ano, cerca de 49 000 € a mais até ao fim do crédito.
Indicativo: uma prestação mensal constante e uma única subida de taxa que depois se mantém. O seu contrato decide quando e como a taxa muda; peça ao seu banco os seus próprios números.
Comprar: quanto o mesmo orçamento lhe permite pedir emprestado
Os bancos emprestam o que a sua prestação mensal consegue suportar. Quando as taxas sobem, a mesma prestação suporta um crédito menor: o mesmo orçamento compra uma casa mais pequena ou mais barata.
| Taxa | Pode pedir | Menos do que hoje |
|---|---|---|
| 4,01% hoje | 473 000 € | |
| 4,51% +0,5 p.p. | 449 000 € | −24 000 € (−5%) |
| 5,01% +1,0 p.p. | 427 000 € | −46 000 € (−10%) |
| 6,01% +2,0 p.p. | 388 000 € | −85 000 € (−18%) |
| 7,01% +3,0 p.p. | 353 000 € | −120 000 € (−25%) |
Crédito que uma prestação de 2500 € por mês paga em 25 anos. Sem custos de compra nem capitais próprios.
O que aconteceu da última vez que as taxas subiram
Taxa variável
1,28% → 5,02%
08/2021 a 12/2023
O mesmo orçamento pedia
−33%
2500 € por mês a 25 anos: 642 000 € → 427 000 €
Preços da habitação
−16,3%
Q3 2022 a Q1 2024, todas as habitações, índice nacional
Índice nominal (não ajustado à inflação). Fonte: BIS, dados originais do STATEC.
Isto foi o que aconteceu, não uma previsão. Os preços dependem também dos rendimentos, do emprego, da construção nova e de quantas pessoas se mudam para o Luxemburgo; no Q1 2026 o índice estava 14% abaixo do seu máximo.
Para onde se prevê que vá a inflação
Os bancos centrais sobem as taxas quando se espera que a inflação fique acima de 2%. Estas são as previsões oficiais, tal como publicadas; não fazemos as nossas.
STATEC, Luxemburgo
Índice nacional de preços no consumidor, publicado em 08/2026
- 2026
- 1,8%
- 2027
- 2,1%
Outros cenários: de 1,8% a 3,2% em 2027, sobretudo consoante os preços da energia.
Próxima indexação de salários e pensões prevista no Q3 2027.
FonteTécnicos do BCE, área do euro
Índice harmonizado (IHPC), publicado em 09/2026
- 2026
- 3,0%
- 2027
- 2,5%
- 2028
- 2,1%
Fonte: Eurostat, IHPC. O IHPC do Luxemburgo inclui o combustível e o tabaco comprados por trabalhadores transfronteiriços e visitantes, por isso acompanha mais os preços da energia do que o índice nacional que o STATEC prevê.
Avisem-me por e-mail quando as taxas subirem
Todas as segundas-feiras verificamos as taxas publicadas pelos bancos e as médias oficiais. Quando uma sobe 0,10 pontos ou mais, recebe um e-mail curto com o que mudou e o que significa para um crédito típico. Nada nas semanas em que as taxas se mantêm ou descem. Gratuito.
Como calculamos
- Taxas médias: as estatísticas do BCE e do BCL sobre os novos empréstimos para habitação no Luxemburgo, por prazo de taxa fixa. São médias de todos os novos empréstimos do mês: uma proposta concreta pode ser mais alta ou mais baixa.
- Taxas dos bancos: os exemplos representativos que a Spuerkeess, o BGL BNP Paribas e o BIL publicam nos seus sites, verificados todas as segundas-feiras. Os outros bancos não publicam uma taxa.
- O seu crédito: uma prestação mensal constante. Com taxa variável a subida aplica-se de imediato; com taxa fixa aplica-se ao valor em dívida no fim do período fixo, nos anos que faltam.
- Capacidade de compra: o crédito que uma prestação mensal paga no prazo, à taxa média de hoje e após cada subida. Não inclui custos de compra, capitais próprios nem os limites de financiamento; a calculadora de orçamento inclui-os.
- Mostramos o que as taxas fazem às prestações e ao montante que se pode pedir, e o que aconteceu aos preços em 2022–2024. Não fazemos previsões do valor das casas.
Fontes: BCE / BCL; BIS e STATEC; Eurostat; projeções do STATEC e do BCE; sites dos bancos. Dados atualizados em 29 de outubro de 2026.
Apenas informativo: não é aconselhamento financeiro nem uma proposta de crédito. Não classificamos nem recomendamos credores.
Quanto posso pagar? Comprar para renovar: quanto dinheiro próprio lhe vai pedir o banco?